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(岸政规〔2016〕3号)区人民政府关于印发江岸区中小企业助保金贷款管理暂行办法的通知
发文日期:2017-05-22 16:13 发布机构: 【已阅读:

 

 

 

 

武汉市江岸区人民政府文件

 

 

岸政规20163

 

 


区人民政府关于印发江岸区中小企业

助保金贷款管理暂行办法的通知

 

各街道办事处,区人民政府各部门,各有关单位

《江岸区中小企业助保金贷款管理暂行办法》已经区人民政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。

 

 

 

   江岸区人民政府室室室

2016923

 

 

江岸区中小企业助保金贷款管理暂行办法

 

第一章   

 

第一条  为进一步创新投融资机制,加强对中小企业的扶持,拓宽企业融资渠道,充分发挥各专项资金的引导作用,满足中小企业融资需求,促使其快速成长,根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》等有关规定,结合我区实际,特制定本办法。

第二条  区中小企业助保金贷款管理工作联席会为区助保金贷款管理机构,负责助保金贷款和风险补偿资金的管理。助保金联席会主任由分管副区长担任,成员单位由区经信局、区科技局、区财政局(金融工作局)、区商务局、区经济开发区、区工商局、区工商联、合作银行、由政府指定的或国有控(持)股的、且无其他经营业务的担保公司、投资公司组成,联席会办公室设在区经信局

主要职责:

(一)负责全区助保金贷款的组织实施;

(二)负责审核确定申请助保金贷款企业资格;

(三)负责风险补偿资金和企业缴纳的助保金的使用与管理;

(四)协调合作银行组织实施企业助保金贷款;

第三条  本办法所称中小企业助保金贷款业务,是指有合作关系的商业银行(以下简称合作银行)向中小企业池中的企业发放贷款,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿铺底资金共同作为增信手段的信贷业务。

助保金是指由中小企业池中企业按其在合作银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,并建立助保金池用于先行代偿该池中企业逾期的助保金贷款。助保金的管理遵循“自愿缴纳、共担风险”的原则。

险补偿资金是指区政府向助保金池中注入的一定数量的增信资金,在助保金贷款发生损失时按一定比例进行补偿的资金。

第四条  本办法所称“中小企业池”是指由区助保金贷款管理机构认定的优质中小企业群体。

进入区中小企业池的企业除必须在江岸区办理工商税务登记外,还必须满足以下条件之一:

(一)科技部门认定或认可的国家高新技术企业、武汉市技术先进性服务企业、市级以上创新型企业和具有自主知识产权的科技型企业;

(二)上市后备企业;

(三)市、区政府支持的行业领军带头企业;

(四)其他需要扶持发展的企业。

第五条  中小企业助保金贷款不得用于房地产开发等以及违反现行政策规定的项目。

 

第二章   助保金来源及风险补偿

 

第六条  助保金池资金包括中小企业缴纳的助保金和政府拨付的风险补偿资金,利息收入自动计入风险补偿资金。政府风险补偿资金额度一般不低于合作银行预计当年办理助保金贷款业务量的10%。每期助保金池投入政府风险补偿金1000万元,合作银行的信贷业务总量不超过助保金池内实际到位的政府风险补偿金的10倍。发生代偿的,补偿总额不超过该期对应的每期政府风险补偿金的总额。

第七条  纳入“中小企业池”的企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2%的比例一次性缴纳助保金。如有担保公司提供担保,担保费率约为担保额的2%3%

第八条  区助保金贷款管理机构在合作银行开设专户存入企业助保金和政府风险补偿金,账户性质为保证金账户,仅作为企业助保金和政府风险补偿金存放与代偿支出的账户,该账户实行封闭管理,不得与其他账户混用,除经双方确认为代偿外,非经合作银行同意,区助保金贷款管理机构不得以其它任何理由使用助保金池账户中的款项。非经本办法第九条规定审批程序通过或其他合作协议特别约定,合作银行不得以其它任何理由使用助保金池账户中的款项。

第九条  企业贷款逾期超过1个月的,合作银行可启动申请代偿程序,区助保金贷款管理机构出具相应通知函,申请用助保金池资金代偿,区助保金贷款管理机构审核后,报区助保金联席会会签审批同意后,由区助保金贷款管理机构拨付到合作银行指定账户。企业交纳的助保金先行代偿逾期贷款本息(包括复利和罚息),当企业助保金不足以清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向区助保金贷款管理机构提出补偿申请,由政府风险补偿金按50%比例代偿,补偿总额以当期投入政府风险补偿金为上限。合作银行须在启动代偿程序的同时,向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后,优先偿还银行和政府风险补偿金代偿债权,剩余部分按比例补回企业助保金所承担的损失。逾期还款的贷款企业缴纳的助保金不在此列。

第十条  助保金池资金存续期至借款企业对合作银行的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。若同一批“助保金池”中有企业未按贷款合同约定时间还款,可用同批“助保金池”企业交纳的助保金先行代偿该企业的贷款本金和利息(包括复利和罚息)。当双方合作终止且区助保金贷款管理机构全部贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)结清后,企业助保金扣减代偿损失后一次性退还贷款企业。

第十一条  若同一个助保贷金池全部贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)结清后,需启动下一期助保金池时,账户中风险补偿金余额不足,区助保金贷款管理机构应申请财政部门及时划付相应金额至合作银行保证金账户

 

第三章  贷款申请和发放

 

第十二条  中小企业助保金贷款借款人应符合合作银行基本条件:

(一)授信主体为区助保金贷款管理机构认定的中小企业池名录中企业,可由区助保金贷款管理机构和合作银行双方各自推荐,经共同审查通过后进入名录;

(二)符合我区产业发展战略和扶持政策;

(三)在合作银行办理信贷业务;

(四)所借款项符合合作银行信贷政策;

(五)人民银行征信报告显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;

(六)无参与高利贷行为,无购买期货等高风险经营行为,且其实际控制人无涉黑、参与高利贷、非法集资等违法行为。

(七)能够提供合作银行认可的不低于40%的担保;

(八)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录;

(九)合作银行认为必要的其它条件。

第十三条  助保金贷款业务准入条件:

(一)企业在合作银行开设基本结算账户或一般结算账户,同意采用助保金贷款方式满足其融资需求,并愿意配合合作银行开展助保金贷款业务;

(二)中小企业在合作银行信用等级评定情况可作为提供不同比例担保额的参考依据。办理抵押贷款的,贷款额可按抵押物价值的两倍以上放大。

第十四条  合作银行应优先保障符合助保金贷款条件企业的贷款额度,及时发放贷款;助保金贷款期限原则上1年,单户单笔贷款额度不超过1000万元。

第十五条  助保金贷款利率按照收益覆盖风险和成本的原则,由合作银行根据贷款人的信用等级及综合评价情况,实行差别化风险定价

 

第四章  监督管理

 

第十六条  贷款企业应按照区助保金贷款管理机构和合作银行的要求,及时提供有关资料,并接受监督检查。

第十七条  区助保金贷款管理机构建立助保金和风险补偿情况发布机制,不定期向区政府及有关部门单位通报助保金和风险补偿情况。适时评估合作银行是否按风险补偿金的10倍进行贷款,如达不到相关标准,及时更换合作银行。

第十八条  区助保金贷款管理机构对助保金贷款和风险补偿情况进行监督,建立绩效评价制度,保障助保金和风险补偿金安全。对贷款企业出现违反财经纪律、提供虚假信息、骗取贷款的行为,责令其改正;构成犯罪的,移交司法机关处理。对恶意逃避债务导致助保金和银行贷款损失的贷款企业,取消该企业加入“中小企业池”的资格,并列入工商等部门的企业信用“黑名单”。

第十九条  合作银行在发放助保金贷款时,必须严格执行审批程序。若合作银行违反贷款审批程序等情况,区助保金贷款管理机构有权立刻终止该项合作业务并另选合作银行。

第二十条  发放信贷业务存在重大风险但未按规定及时报告或隐瞒不报,对外泄露重大信贷风险事项,或者未能及时采取相应风险处置措施化解风险的,涉及助保金贷款业务工作人员由合作银行有关规定处理;涉及有关行政机关工作人员,由区监察局依规依纪严肃处理,若触犯刑法,及时移交司法机关。

第二十一条  合作银行接收、管理、处置抵债资产,按照有关法律法规执行。

第二十二条  助保金贷款的发放、回收、贷后管理等遵照合作银行的相关规定执行。

 

第五章   

 

第二十三条  本办法由区中小企业助保金贷款管理工作联席会办公室负责解释、修订。

第二十四条  本办法自发布之日起实施,原《区人民政府办公室关于印发江岸区中小企业助保金贷款管理暂行办法的通知》(岸政办〔201331号)废止。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:市人民政府办公厅。

区委办公室,区人武部,各人民团体。

区人大办公室,区政协办公室,区法院、检察院。

武汉市江岸区人民政府办公室              20161116印发